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工商時報【瑞銀投信總經理 李哲宏】

只是，政策的扶植固然重要，但產業要快速起飛，最好還是需要一雙翅膀的加持；而對保險業來說，中國「互聯網+」的政策，就是那雙翅膀。

根據中國保險監督管理委員會公布的數據，

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2015年全年，中國保險業實現保費收入達2.43兆人民幣（下同），較2014年成長20％，保險業的總資產已超過12兆元，已是位居全球第3大，保險業整體淨利潤更是創下歷史新高紀錄，預計成長率將高達73％。

因此，我們有理由相信，中國保險業可望在插上互聯

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網的翅膀後，出現展翅高飛的蓬勃發展時代。

儘管最近中國股市震盪不斷，但若冷靜來看看中國的產業表現，卻還是可看到不少的好消息。

不僅如此，中國的「十三五規劃」當中，也明確提出下一階段將全力發展商業保險，構築中國的健康與養老體系，使得保險業成為中國經濟金融中最重要的組成部分，同時也是中國現代經濟中的最重要一環。

隨著「互聯網+」的快速發展，互聯網保險平台也蓬勃成長，藉由智慧型手機這個移動式平台，為更多客戶提供投保、小額自助理賠、救援服務、全自主、端對端直接互動、全方位查詢，以及自助

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服務工具與能力等即時服務，有效補足了傳統保險中介代理據點設置速度減緩的不足。

正因為乘著互聯網+的這雙有力翅膀，讓互聯網保險在去年獲得明顯成長。根據統計，中國2014年互聯網保險累計實現的保費收入為858.9億元，年成長率便高達195％；不過到2015年，保費收入則是更進一步竄升到2千億元的規模。

互聯網保險之所以能如此快速地攻城掠地，主要就是挾著互聯網所擁有的大數據優勢，得以提供許多創新商品；舉例來說，向來不被傳統保險業看好的碎片化保險商品，在互聯網時代卻能夠在大數據、雲端計算、移動互聯網等技術支援下，得到快速的增長，激勵互聯網保險市場快速擴增。

除此之外，人行目前採取寬鬆的貨幣政策，持續降息的環境有助於抬高金融資產價格，也提升保險公司的投資收益。所以說，相較於正在下降的市場收益率水準，保險產品的競爭力得以提升，加上中國政府對保險產業的扶持，自然也有利於保險公司股價的後市表現。

從過去兩年的發展就可看出，互聯網對保險這個產業來說，已經從原本的銷售管道之一，轉變為未來的主要銷售管道，這勢必為整個保險產業帶來顛覆式影響。

舉例來說，互聯網保險不僅顛覆傳統的銷售思維、民眾的使用習慣，也將顛覆保險商品和銷售管道，同時更可能顛覆法律條文，而未來保險產品中，許多複雜和艱澀難懂的法律條文，都可能隨之簡化，而這將更有利於回過頭來刺激保險業務的增長。

這樣的成長動能，還是令人驚艷；但更令人期待的是，儘管去年中國整個保險成長幅度相當驚人，但至今中國保險業的滲透率還

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是相當低。在2014年，中國內地居民的保費總額僅有全球平均的一半，這意味著中國的保險市場還有極大的發揮空間。
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